СПИСАНИЕ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТАМ : КОГДА ЭТО ВОЗМОЖНО

В нашей жизни кредитование стало доступным при желании приобрести желаемое, но недостаточном количестве денежных средств. Взять деньги  под проценты и можно осуществить свою мечту. А вот что делать если доход не позволяет вовремя погасить долг перед банком или другой финансовой компанией. Может ли банк списать долг по кредиту.

ЧТО ОЗНАЧАЮТ ПРОСРОЧЕННЫЕ ДОЛГИ ДЛЯ КРЕДИТОРОВ

Заемщик , который не выполняет обязательства по кредитному  договору не только сам страдает, но и создает неудобства финансовому учреждению :

  1. Теряет прибыль от процентов, которую оно планировало пустить в оборот.
  2. Для банка важно иметь достаточный кредитный портфель для списания кредитных долгов, так как банки закладывают резервные средства под каждый кредит.
  3. Если просроченных кредитов очень много это негативно сказывается на рейтингах финансовых учреждений.

Финансовые организации заинтересованы в уменьшении просроченных займов и готовы списать часть долга по кредиту.

Этот вопрос можно решить разными способами :

  • Реструктуризация — более удобные схемы возврата средств.
  • Принудительно через суд взыскать задолженность.
  • Передать право взыскания долга другим организациям, которые специализируются на проблемных долгах.
  • В случае банкротства заемщика возможна полное или частичное списание кредитной задолженности.

Но прежде чем банк примет решение, сначала предпринимаются попытки к возврату средств. Выяснив причину задержки платежей, банк свяжется с клиентом  и напомнит об ответственности. В этом случае  он обращается к поручителям, которые обязаны погасить задолженность. Если они не смогут решить этот вопрос банк обращается к родственникам должника чтобы помочь закрыть кредит.

Рассмотрим подробнее в каких случаях возможно списание кредитов по закону.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ И ДОГОВОРЕННОСТИ

Реструктуризация — это обновление условий кредитования , при котором :

  • Изменяются сроки оплаты, размер регулярных платежей, процентная ставка.
  • Может произойти частичное, законное списание кредитных долгов.

Реструктуризация уже после 6 месяцев задолженности может быть предложена как финансовым учреждением так и самим заемщиком.

Период пользования кредитом увеличивается,в следствии чего уменьшается размер ежемесячных платежей, или вся сумма вместе с процентами  разбивается на несколько платежей, которые нужно выплатить в сжатые сроки. Частично списываются  штрафы и пеня. Новые проценты  могут не начисляться. Иногда списываются не только штрафы, но проценты либо часть основной суммы кредита — зависит от ситуации и  условий договора.

СУД И СРОК ДАВНОСТИ ПО КРЕДИТУ

Если должник отказывается выполнять обязательства по договору  банк подает в суд, если просрочка составляет от 1 дня до 1 года и более, если не прошел срок исковой давности по кредиту.

Существуют разные сроки исковой давности :

  1. Беззалоговый — 3 года после истечения срока действия кредитного договора.
  2. Потребительский — 3 года с момента окончания периода действия  кредитной карты.
  3. Залоговый — разные суды исчисляют срок действия  кредита  по разному : 3 года после завершения действия договора,  или 3 года после последнего платежа.

Но если срок давности еще не прошел, и кредитор подал в суд решение будет в пользу финансового учреждения. Результатом может стать :

  • Реструктуризация задолженности ( с законным, но только с частичным, списанием долгов по кредитам)
  • Принудительное взыскание долга через Государственную исполнительную службу путем ареста счетов и продажи имущества.

ПРИЗНАНИЕ ЗАЕМЩИКА БАНКРОТОМ

В октябре 2019 года вступил в силу Кодекс Украины по процедурам банкротства, в котором прописан  процесс признания  банкротом  физического лица.

Только сам человек может объявить себя банкротом, который подает декларацию о своих доходах  и доходах семьи  за последнии 3 года в хозяйственный суд .

Банкротом человека признают:

  • Заемщик должен по кредитам 30 + минимальных зарплат ( 141690 гр)
  • У него нет имущества, которое можно продать в счет погашения долгов;
  • Больше 2х месяцев заемщик вносит меньше половины суммы платежа по кредиту.

В результате одно из решений : для заемщика установят условия реструктуризации или его признают банкротом.

Во втором случае  исполнительная служба опишет и продает ценное имущество и передает средства в счет погашения долга. Описать могут все за исключением единственного жилья и другого имущества на общую сумму до 3 минимальных зарплат

Прежде чем объявить себя банкротом,заемщик  должен взвесить все стороны такого решения.

ПРАВО ВЗЫСКАНИЯ ПО ДОЛГУ — ДРУГОЙ КОМПАНИИ

Если заемщик уклоняется от обязательств по договору, финансовое учреждение  имеет право передать право взыскания другой организации, которая специализируется на проблемных займах. После передачи дела заемщика письменно ставят в известность и перестают напоминать о долге. Эту обязанность берет на себя новая организация.

МОГУТ ЛИ НОВЫЕ КРЕДИТОРЫ ВЗЯТЬ И СПИСАТЬ ДОЛГ ПО КРЕДИТУ?

Заемщик может договориться об отсрочке, реструктуризации, списании  части задолженности и т.д. Но новый кредитор будет уделять больше внимания процессу взыскания.

РЕШЕНИЕ ВРЕМЕННЫХ ТРУДНОСТЕЙ С ОПЛАТОЙ КРЕДИТА

Не всегда можно вовремя погашать кредит, например не вовремя выдали зарплату, пришлось потратится на непредвиденные закупки. Если это не система  можно избежать просрочки, получив деньги в armgroup.com.ua. Таким образом можно вовремя заплатить обязательный ежемесячный взнос, тем более, что там небольшие проценты.

Из любой ситуации есть выход. Никогда не попадайте в просрочку, когда приходится думать о сроке давности кредитной задолженности. Пусть услуга  банка, который выдает вам кредит, будет вам в пользу.